Обжалование сделок при банкротстве физ лица. Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц. Кто вправе оспорить
Оспаривание сделок должника при банкротстве – нередкое явление в последнее время. Очень часто физические лица, предвидя грядущие проблемы с финансами и возможное банкротство, переписывают свое имущество на родственников или иных лиц.
При признании физического лица банкротом суд детально рассматривает все сделки, которые были совершены должником за три года до . То есть операции, которые были совершены за три года до подачи заявления на признание гражданина банкротом, могут быть признаны недействительными исключительно по решению суда.
Вопреки тому, что оспаривание сделок должника при банкротстве производят очень часто, не все попытки суд одобряет.
Большинство потенциальных должников отказываются от прохождения именно из-за того, что думают о том, что подаренная родственнику квартира 2 или 3 года назад может быть продана в счет долга. На самом деле оспорить сделку в суде очень сложно. Особенно если она была совершена более года назад.
Кто может оспорить сделку?
Сделку может оспорить кредитор или финансовый управляющий. Кредиторы могут инициировать оспаривание сделок с недвижимостью и другим имуществом, даже если вас еще не . Более того, кредиторы могут сами подать заявление о признании вас банкротом и к нему приложить заявление о оспаривании какой-либо сделки.
Если был назначен банком (банк инициировал банкротство физического лица), то, скорее всего, он будет очень тщательно и досконально изучать историю всех ваших сделок, совершенных за предыдущие три года.
Финансовый управляющий, работу которого оплачиваете вы, а не банк, вряд ли будет испытывать желание в оспаривании (аннулировании) ваших договоров. Можно сказать, кто платит, у того и карты в руках. Однако воспринимать это утверждение как истину не стоит.
Аннулирование сделок, совершенных до 1 октября 2015 года
Согласно поправкам в законодательстве, те сделки, которые были совершены до 1 октября 2015 года, при условии, что гражданин на тот момент не был индивидуальным предпринимателем, не могут быть оспорены. То есть беспокоиться за операции, совершенные до 1 октября 2015, не стоит. Оспорить их не могут законодательно. Но не забудьте об условии, что гражданин не должен быть индивидуальным предпринимателем (на тот момент).
Но к таким сделкам могут быть применены другие нормы, регулируемые законом. Срок давности к этим операциям следующий:
- Три года для тех операций, которые были совершены до 01.09.2010.
- Десять лет для сделок, совершенных после первого сентября, но не более трех с момента выявления финансовым управляющим или кредитором.
В любом случае финансовый управляющий обязан доказать суду, что сделка была совершена с одной единственной целью – нанести вред банку или иной организации.
Например, к таким сделкам можно отнести следующие:
- Дарственная, продажа собственности близкому лицу или родственнику по заведомо заниженной стоимости при наличии просрочек по кредитам или иным .
- Сделки, совершенные после вынесения решения суда (если гражданина признали банкротом).
Это касается только операций, совершенных до 1 сентября 2015 года. Далее будут рассмотрены сделки, совершенные после первого сентября.
Сделки после 01.09.2015
На похожих условиях рассматриваются и те сделки, которые были совершены до 1 сентября, но гражданин на тот момент был индивидуальным предпринимателем.
Так, договор могут признать недействительным, если одновременно сочетаются следующие факторы:
- В сделке участвовал близкий родственник, который знал о том, что операция может навредить кредитной организации.
- Должник уже на тот момент был неплатежеспособен. То есть отвечал всем признакам несостоятельности. Например, уже на тот момент имелась просрочка по кредиту, алиментам, налогам. Или же на момент совершения сделки имущество не могло покрыть обязательства перед банковской организацией.
- В результате совершенной сделки кредиторам был заведомо нанесен вред. То есть операция имела заниженную стоимость или вовсе не имела ее (дарственная).
- Если имущество не входило в перечень имущества, которое является неприкосновенным по законодательству. Например, единственное жилье, но только при наличии несовершеннолетнего ребенка. Или же имущество, необходимое для профессиональной деятельности (автомобиль для таксиста или водителя).
О том, какие сделки гражданина могут оспорить при банкротстве, смотрите в видео:
Сделки должника с единственным жильем
Согласно законодательным нормам сделки нельзя аннулировать, если они не причиняют вреда кредиторам. А тем более, если у должника осталась единственное жилье. Поэтому и оспорить такие сделки нельзя.
Для более понятного восприятия ниже приведены примеры таких сделок:
- Задолжавшее банку физическое лицо продало близкому родственнику автомобиль до 01.09.2015. А просрочки по кредиту начались еще раньше. Так как сделка совершена до первого сентября 2015, то оспорить ее нельзя практически никак.
- Задолжавшее кредитной организации лицо имело ранее в собственности 2 квартиры. Но одну из них лицо подарило два года назад своему отцу. При этом кредиты исправно выплачивались, а в итоге были погашены. Затем лицо взяло новый кредит, но с обязательствами не справилось и подало заявление о признании себя банкротом.
В таком случае рассчитывать банку на признание сделки недействительной нельзя, так как она была совершена еще до того, как гражданин взял кредит.
Оспаривание сделок в банкротстве – практика, которую применяют очень часто. Но не так часто сделки действительно признают недействительными, так как для этого банку (или иной организации) необходимо привести неопровержимые доказательства своей правоты. Если вы можете точно определить, могут ли аннулировать ваши сделки, то лучше обратитесь за консультацией к финансовому управляющему или юристу.
Процедура банкротства физических лиц введена в действие с 1.10.2015, содержится в полном описании в ФЗРФ №127 и в положениях, которые сопровождают закон. Новый закон нацелен на граждан, у которых отсутствуют средства для оплаты ранее взятых кредитов, поэтому банкротство физического лица становится спасательным кругом, регулирующим отношение с кредиторами.
Что означает оспаривание сделок банкрота?
Физическому лицу, который обременен долговыми обязательствами, нужно ознакомиться с законом подробно, а потом нести заявление в арбитражный суд. Консультация юриста поможет на практике преодолеть подводные камни процедуры или отказаться от мысли объявлять себя банкротом.
Каждая долговая история индивидуальна, поэтому необходимо рассматривать ситуацию в соответствии с условиями:
- величиной долга;
- продолжительностью периода невыплат;
- наличием источников дохода.
В новом законе есть положение о том, что сделки, которые заключены тремя годами ранее, оспариваются и признаются недействительными. Оспаривание сделок при банкротстве физического лица инициирует арбитражный управляющий, который курирует этапы банкротства физического лица.
Два вида сделок, которые могут быть оспорены в рамках процедуры присвоения статуса банкрота физическому лицу:
- Сделки подозрительные - определяются те действия по купле-продаже недвижимости при неравноценном встречном исполнении, которые совершались в течение 1 года до подачи заявления о банкротстве. Это означает несоответствие реальных фактов с тем, что написано в договоре. Например, квартира продана за 3 млн. рублей, а в договоре прописана сумма 1 млн. рублей. Такая сделка считается подозрительной, поэтому должна быть оспорена. Дарение недвижимости родственникам за год до банкротства относится к подозрительным финансовым операциям.
Оспорить договор можно в судебном порядке. Финансовый управляющий, назначенный по решению суда, должен выявить сделки должника, которые совершены до момента подачи заявления о присвоении статуса несостоятельного неплательщика.
Вопрос об оспаривании выносится на собрание кредиторов. Основной целью для оспаривания закон называет нанесение финансового урона кредитору, определяет показатели этого намерения:
- На момент оформления сделки у гражданина были признаки неплатежеспособности.
- Должник поменял место жительства без уведомления кредитора до или сразу после подписания сделки.
- Заемщик скрывал имущество, уничтожил или испортил правоустанавливающие документы.
- Должник продолжал использовать имущество после того как продал его.
- Предпочтительные сделки - совершаются для оплаты долга тому финансовому учреждению, которому клиент отдает предпочтение. Остальные долги он надеется списать через банкротство. Оспаривание сделок при банкротстве физического лица с предпочтением происходит в суде. Если суд имеет достаточную доказательную базу о том, сделка намеренно совершалась в пользу одного кредитора, то она будет признана недействительной.
Закон о банкротстве юристы считают эффективным инструментом, который позволяет бороться с недобросовестными людьми, предварительно, проведя финансовый анализ физического лица . Оспаривание сделок при банкротстве физического лица относится к числу таковых, так как с его помощью планируется свести к минимуму долги заемщиков перед кредиторами.
Можно ли защитить сделки от оспаривания?
Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц является угрозой для имущества должника. Судя по состоянию своих финансов, заемщик понимает, угрожает ли ему банкротство задолго до его наступления. Если все признаки надвигающейся неплатежеспособности налицо, то он прикладывает усилия, чтобы защитить имущество от конфискации и продажи: дарит или продает третьим лицам.
Если сделки проводились в течение трех лет перед признанием банкротства, то они будут оспорены и аннулированы.
Невозможно спасти имущество, совершив фиктивные сделки, так как это будет выявлено, и соглашение оспорит суд. После оспаривания имущество вернется к заемщику, как основному владельцу. Должник не успеет насладиться возвращенным имуществом, банк сразу займется его реализацией. Деньги, полученные при его продаже, зачисляются на счета кредиторов в счет долга.
Не все сделки, оформленные накануне банкротства, аннулируются.
Суд откажет в признании процедуры купли-продажи недействительной, если выявит ее оправданные ситуацией цели:
- Отсутствие намерения причинить вред кредитору.
- Соразмерность сумм встречного исполнения.
- Достаточное количество средств у должника на момент заключения договора.
Например, заемщик имел намерение продать недвижимость для того чтобы внести вырученные деньги за кредит. Если он сможет это доказать, то сделка останется действительной.
Правовые последствия оспаривания сделок
Оспаривание сделок имеет последствия, они определены в ГК РФ:
- Действие не имеет правовой значимости, если проведено с целью сокрытия имущества.
- Недвижимость возвращается обратно к владельцу.
- Средства, полученные при продаже, должны быть возвращены покупателю.
- После возврата имущества кредитор имеет право предъявлять требования к должнику.
- Возвращенная недвижимость продается с аукциона.
- Средства, полученные от продажи недвижимости, используются для удовлетворения требований кредиторов.
Решение об оспаривании принимает собрание кредиторов. Затем оно переходит к финансовому управляющему, который передает пожелания кредиторов вместе с соответствующими документами в арбитражный суд.
Результаты оспаривания зависят от причины ее проведения: с целью нанесения финансового ущерба кредитору или для исполнения долговых обязательств перед предпочитаемым кредитором. В обоих случаях аннулирования не избежать, если есть документальная доказательная база.
Если у вас остались вопросы, то задайте вопрос юристу онлайн бесплатно в режиме реального времени и получите необходимый ответ.
Инициируя процедуру собственного банкротства, несостоятельный должник должен знать: в законодательстве указаны условия для оспаривания сделок с имуществом должника. Это сделано для того, чтобы предотвратить случаи предумышленного банкротства с мошенническими целями.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Общие положения
Положения об оспаривании сделок должника включены в федеральные законы .
Согласно общим положениям, сделки, заключенные за год до подачи могут быть аннулированы судом, если выяснится их неправомерный характер.
До введения поправок в законодательство правом объявить о своей несостоятельности обладали лишь юридические лица.
Благодаря принятию новых законов банкротство стало возможным и для , и для физических лиц – граждан РФ.
Однако в отношении этой категории банкротов действуют те же правила, что и для юрлиц. Это значит, что сделки, совершенные гражданами как минимум за год до инициации банкротства могут быть признаны недействительными.
Что это такое
При банкротстве физлица, так же как и при банкротстве юридических лиц, основными участниками процесса становятся должник и кредиторы.
Все значимые действия после вынесения судом соответствующих определений, совершает финансовый арбитражный управляющий.
Оспаривание сделок может инициировать любой из участников процедуры банкротства (за исключением самого должника):
- Арбитражный управляющий.
- Кредитор.
При этом период, в течение которого могут быть аннулированы сделки с имуществом или финансами, одним годом не ограничиваются.
По закону могут быть отменены и сделки, заключенные в течение тех последних лет.
Какие сделки могут быть оспорены:
Различаются сделки, совершенные до принятия поправок в октябре 2015 года и после. Если до указанной даты физлицо не имело статуса индивидуального предпринимателя, то оспорить сделку трудно.
Чем больше времени прошло с подписания договора до инициации банкротства, тем труднее оспорить сделку.
Сделка может быть признана недействительной, если она совершена за три года до момента банкротного разбирательства и содержит в себе одновременно следующие признаки:
В отношении имущества из перечня принадлежащих должнику вещей, на которые не может быть направлено судебное взыскание при банкротстве, оспаривание не действует.
Так, не могут быть оспорены действия, касающиеся единственного жилья, пригодного для проживания.
Будут признаны недействительными сделки, совершенные банкротом за год до подачи искового заявления о банкротстве, если стоимость имущества по договору ниже рыночной.
На кого распространяется
Действие положений закона о банкротстве физических лиц при оспаривании сделок распространяется на граждан, если сделка совершена после октября 2015 года.
Более отдаленные по времени сделки могут быть оспорены в случае, если физлицо имело статус индивидуального предпринимателя.
Именно поэтому при подаче заявления в суд требуется приложить все копии договоров купли-продажи, дарения и прочих имущественных (финансовых) сделок, заключенных банкротом в течение последних трех лет.
Должник обязан показать все сделки, совершенные им в отношении сумм, превышающих 300 тыс. рублей, а также сделок с , недвижимостью, земельными участками, автотранспортными средствами.
Куда обращаться
Для оспаривания совершенных должником сделок финансовый управляющий или непосредственно недовольный кредитор должны подать соответствующее исковое заявление в тот же арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве.
Заявление на оспаривание сделки будет рассмотрено в рамках ведущегося дела. Иск подается по той же форме, что и прочие требования, направляемые в арбитраж.
При этом заявитель обязан уведомить о поданном иске лиц, в отношении которых была совершена сделка.
После рассмотрения поданного заявления суд вынесет определение:
Иск по признанию недействительности сделки судья заслушивает единолично.
Заявление может быть направлено арбитражным управляющим либо по собственной инициативе, либо на основании решения, вынесенного собранием кредиторов.
Оспаривание сделок при банкротстве физического лица
При оспаривании сделок должника банкротство физических лиц рассматривается как процесс, направленный в первую очередь на удовлетворение требований пострадавших кредиторов.
Задача суда – восстановить справедливость и пропорционально удовлетворить кредиторские требования.
С этой точки зрения все сделки, совершенные должником до момента подачи им заявления о своей несостоятельности, подлежат пристальному изучению на предмет законности.
Суд должен выяснить, не являлась ли данная сделка мошеннической, совершенной для скрытия имущества от наложения на него взыскания.
Поэтому любая сделка с имуществом банкрота может быть оспорена. Однако на самом деле существует всего два основания для судебного рассмотрения законности — подозрительность и предпочтение.
Необходимые условия
Подозрительными называются сделки, которые напрямую указывают на желание банкрота причинить кредиторам имущественный (финансовый) вред, то есть снизить стоимость банкротного имущества.
Сделка этого типа включает в себя следующие признаки:
- неравноценное встречное исполнение обязательств второй стороной договора;
- сделка, причиняющая прямой имущественный вред кредиторам.
Неравноценная сделка будет аннулирована, если договор заключен в течение года до момента инициации банкротства. Речь идет, например, о передаче имущества по заниженной цене в сравнении с реальной рыночной.
Признаются недействительными сделки, направленные на причинение имущественного вреда кредиторам и заключенные в течение трех лет до момента банкротства.
Одним из условий признания такой сделки недействительной является тот факт, что вторая сторона сделки знала о неправомерной цели должника.
Сделки с предпочтением – это сделки, совершаемые с целью оказать предпочтение одному из кредиторов, что нарушает имущественные права других кредиторов.
Для аннулирования таких сделок должно быть выполнено одно из условий:
Сделка по удовлетворению текущего платежа также может быть аннулирована, если судом будут выявлены следующие условия:
Если суд, рассматривая формат сделки, признает ее незаконной, то результаты будут отменны, средства и имущество возвращены в ведении финансового управляющего для погашения требований согласно списку кредиторов.
Порядок оформления
Чтобы оформить процедуру оспаривания сделки, следует обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением.
Инициатива может исходить как от самого финансового управляющего, обнаружившего подозрительный факт, так и от кредиторов.
В последнем случае они должны подать ходатайство управляющему либо вынести вопрос на обсуждение на собрании кредиторов. Решение оформить письменно и передать управляющему для дальнейшей подачи заявления в суд.
Арбитражный управляющий должен подготовить документы, подтверждающие факт неправомерности сделки.
Вместе с заявлением и документами придется оплатить сумму в размере 6 тыс. рублей. Квитанцию нужно приложить к общему пакету документов.
Установленные сроки
В отношении сделок, совершенных в нарушение законодательства и потому признаваемым недействительными в рамках дела о банкротстве физлица применяются следующие сроки исковой давности:
Показатели | Описание |
Если сделка имеет признаки подозрительной | то она оспаривается в течение одного года до момента открытия банкротного дела |
Если сделка совершена с целью причинения имущественного (финансового) вреда кредиторам | и вторая сторона сделки знала об этом, что может быть аннулирована сделка, заключенная за три года до подачи физлицом заявления о несостоятельности |
Если имеет место преимущественная сделка | предоставляющая одному из кредиторов преимущество перед другими, то она может быть признана недействительной, если была заключена за месяц до или в течение месяца после подачи искового заявления о банкротстве |
Если в результате сделки было преждевременно выполнено требование одного из кредиторовсли в результате сделки было преждевременно выполнено требование одного из кредиторов | в результате чего другим кредиторам был нанесен ущерб, то период аннулирования сделки возрастает до полугода |
Существуют тонкости, которые могут повлиять на признание сути сделки.
Однако важно помнить, что после принятия поправок в закон не оспариваются сделки, заключенные до октября 2015 года, если банкрот не имел статуса индивидуального предпринимателя.
Пример из судебной практики
Арбитражный суд постоянно рассматривает иски при банкротстве физлиц, направленные на оспаривание заключенных банкротом сделок. Судебная практика в этом отношении очень богата.
Так, гражданин Семенов продал гражданке Пелевиной дачный участок. Сделка была свершена до октября 2015-гоо года, при этом стороны договора являлись близкими родственниками (сын и мать).
На момент подачи иска об оспаривании сделки прошло боле двух лет.
После продажи дачного участка у Семенова осталось единственное пригодное для проживания жилье – однокомнатная квартира.
Первый факт просрочки по платежам был зафиксирован три года назад, после чего просрочки стали регулярными. Должником самостоятельно подан иск о признании его несостоятельным.
Суд отклонил иск об аннулировании сделки на том основании, что на момент оформления договора купли-продажи гражданин Семенов не имел статуса ИП.
Положения сделки были оставлены без изменений, имущество у гражданки Пелевиной не было изъято.
Другой пример указывает на возможность противоположных последствий, то есть отмены сделки. Гражданин Афонин погасил задолженности по кредитному договору с банком на сумму 465 тыс. рублей.
Арбитражный суд отменил сделку, признав ее недействительной, так как оспариваемая сделка была заключена за 17 суток до подачи заявления о несостоятельности.
Суд принял во внимание, что данная сделка явилась предпочтительной по отношению к одному из кредиторов.
После того как уменьшилась конкурсная масса, были нарушены права других кредиторов. Указанная сумма после аннулирования результатов сделки возвращена в конкурсную массу.
Видео: оспаривание сделок
Основные нюансы
По закону не подлежат оспариванию сделки в следующих ситуациях:
Последнее положение крайне сложно доказать, так как у добросовестного гражданина фактически нет способов для доказательств своих добрых намерений.
Если арбитражный суд после рассмотрения заявления признает сделку недействительной, то имущество и денежные средства должны быть возвращены должнику и переданы финансовому управляющему для урегулирования денежных требований кредиторов.
Полученные после продажи имущества должника, в том числе возращенного после оспаривания сделок, средства направляются на погашение задолженности физлица перед всеми кредиторами пропорционально их требованиям.
Если имущество объективно вернуть нельзя, то человек, незаконно получивший это имущество по аннулированной сделке, обязан возместить реальную стоимость указанного имущества, действующую на момент подписания договора.
Кроме того, он обязан оплатить убытки, понесенные вследствие изменения реальной стоимости банкротного имущества.
После аннулирования сделки, признанной незаконной, с участием одного из кредиторов с целью удовлетворения его денежных притязаний последствия таковы:
Последнее означает, что шансы на получение денежного удовлетворения невелики, так как после расчетов с кредиторами первых трех очередей остаток денежной массы может оказаться ничтожным либо вообще отсутствовать.
Будет ли наказан гражданин, совершивший незаконную сделку с имуществом в рамках банкротного дела? Закон предусматривает в отношении физлица как административное, так и уголовное наказание.
Чтобы обезопасить себя от ситуаций, в которых возможно приобретение банкротного имущества, нужно проверять продавца на предмет участия в банкротном деле.
От сделок с физлицом, в отношении которого открыто дело о несостоятельности, лучше отказаться.
Чем регулируется
Вопросы оспаривания сделок, совершенных физлицом-банкротом, регулируются положениями федерального законодательства.
Федеральный закон:
Номер | Описание |
«О несостоятельности (банкротстве)» | |
«О внесении изменений в ФЗ о несостоятельности (банкротстве) и отдельные законодательные акты РФ…»» | |
«Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» |