Главная › Претензионный порядок › Сбербанк подарочный сертификат. Проценты по сберегательным сертификатам сбербанка россии. Сберегательный сертификат или вклад в Сбербанке

Сбербанк подарочный сертификат. Проценты по сберегательным сертификатам сбербанка россии. Сберегательный сертификат или вклад в Сбербанке

Альтернативой депозитному вкладу служит такой сбербанковский продукт, как сертификат Сбербанка (именной или на предъявителя), который является надежным инструментом сбережения и приумножения денежных средств. Хранение сбережений с помощью такого способа имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем вложить средства в этот вид ценных бумаг.

Что такое банковский сертификат Сбербанка

Одной из разновидностей денежных инструментов, подтверждающих факт размещения физическим или юридическим лицом денежных средств на хранение в банк, является сертификат от Сбербанка. Вклады физических лиц подтверждает сберегательный сертификат, а юридических – депозитный. Основными реквизитами этого вида ценных бумаг являются сумма вклада (номинал) и срок хранения денежных средств, по истечении которого предъявителю будет выплачена вся сумма с учетом причитающихся процентов.

Сберегательный сертификат

Своим клиентам Сбербанк предлагает несколько вариантов размещения временно свободных денежных средств с целью их приумножения. Одним из видов банковских вкладов для населения является сберегательный сертификат. Физическим лицам, которые стремятся увеличить размер накопленного капитала, следует знать, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, чтобы использовать возможность вложить деньги под высокую процентную ставку.

Наличие банковского продукта с доходностью существенно превышающей доходность обычных депозитов объясняется отсутствием требований обязательного страхования этого вида вкладов. Выплата принятых на хранение денежных средств и начисленных процентов по сертификату осуществляется после истечения срока его действия. Возможность обналичивания сертификата предоставляется лицу, предъявившему его.

Депозитный сертификат Сбербанка

Одним из способов привлечения денежных средств клиентов-юрлиц является оформление депозитных сертификатов. Приобрести сберегательный сертификат можно только по безналичному расчету путем перечисления средств с расчетного счета, открытого в Сбербанке или другом финансовом учреждении. В отличие от бланков строгой отчетности, выписанных на предъявителя, именная ценная бумага может быть обналичена только путем предъявления сертификата лицом, указанным на бланке, а в случае цессии (уступка права требования) – цессионером.

Отличительные особенности

Существует два вида вкладов, по которым проценты начисляются на сумму денежных средств, находящуюся на ответственном хранении у банка – это приобретаемый сертификат и депозит. Выбрать подходящий способ сбережения капитала на самых выгодных условиях поможет таблица, обобщающая отличия двух видов банковских продуктов:

	Сертификат в Сбербанке	Депозитный вклад
Максимальная процентная ставка (% годовых)
Возможность пополнения	Не предусмотрено	Предусмотрена
Страхование вложенных средств	Не подлежит страхованию	Обязательное страхование
Выплата процентов	Выдаются по истечению срока	Есть возможность ежемесячного снятия суммы процентов
Возможность пролонгирования
Кто имеет право обналичить	Предъявитель	Владелец счета
Валюта вклада	Только рубли	Рубли, доллары, евро
Где происходит выплата	В любом подразделении Сбербанка, в котором осуществляются операции с ценными бумагами	Только в том отделении, в котором оформлен банковский депозит

Сертификат Сбербанка на предъявителя

Обязательство банка выплатить сумму денежных средств, размещенную клиентом на хранение, лицу, предъявившему документ, подтверждающий право получения вклада, называется сертификатом на предъявителя. Этот вид ценных бумаг не содержит информации о лице, совершившем покупку банковского обязательства. Выплаты вложенных средств и начисленных процентов происходят на основании предъявленного паспорта и оригинала сертификатного бланка.

Именные ценные бумаги

В отличие от ценных бумаг, выписанных на предъявителя, именные ценные бумаги оформляются на конкретное лицо. Держателем такого вида сертификатов может стать только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Приобретая именной сертификат, клиент получает возможность использовать его, как залог при оформлении договора займа или гарантии. Для получения именного бланка необходимо присоединиться к Условиям, по которым происходит выдача документов такого образца.

Плюсы и минусы сберегательного сертификата от Сбербанка

Клиенты банка, планируя осуществить вложение средств, должны учитывать все положительные и отрицательные моменты приобретения ценных бумаг сберегательного типа. Преимуществом этого способа хранения средств является:

высокий уровень доходности (ставки выше по сравнению другими видами депозитных продуктов);
удобство процедуры оформления (с минимальным пакетом документов);
обналичить вклад можно просто и быстро в любом филиале банковского учреждения;
возможность передать и подарить бланк на право получения вклада третьим лицам;
удобство использования такого способа хранения денег для пенсионеров.

Недостатками сберегательных сертификатов можно назвать то, что:

они не участвуют в системе страхования вкладов, что может привести к недополучению дохода в случае банкротства банка (хотя для Сбербанка эти риски минимальны);
их может обналичить любой человек по предъявлению паспорта и бланка, выданного банком, чем могут воспользоваться злоумышленники;
право вкладчика на досрочное обналичивание приводит к потере начисленных процентов (чего можно избежать, выполняя условия банка);
нельзя продлить срок хранения и пополнить вклад.

На каких условиях можно открыть

Для того чтобы воспользоваться таким видом вклада, как приобретение сертификата, клиент должен соблюдать следующие условия:

иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
определиться с количеством приобретаемых ценных бумаг;
выбрать срок и номинал документа, подтверждающего право на получение вклада (от чего будет зависеть процентная ставка);
иметь заявленную сумму наличных денежных средств (или иметь открытый в Сбербанке расчетный счет, на котором находится необходимая сумма).

Проценты по сертификату Сбербанка на сегодня

Уровень доходности вложенных средств зависит от суммы вклада и срока, на который клиент передает деньги на хранение банку. Максимальные ставки можно получить, оформив документы на крупную сумму и максимальный срок хранения. Таблица содержит данные о действующих ставках:

Максимальная сумма вклада (руб.)	Срок вклада/доходность (% годовых)
		181-365 дней	366-730 дней	731-1094 дней




Свыше 100 000 000

Минимальная и максимальная сумма вклада

Именные ценные бумаги и бланки строгой отчетности на предъявителя не имеют установленного максимума для внесения средств на хранение в банк. Минимальная сумма для именного сертификата составляет 100 000 руб., для выписанного на предъявителя – 10 000 руб. Уровень доходности растет с увеличением размера вклада, но суммы, превышающие 100 млн руб., не предполагают увеличение ставки более установленного максимального значения на уровне 7,2%.

Возможность пополнения

Предоставление услуги пополнения вклада до истечения его срока Сбербанком не предусмотрено. Такое ограничение связано с тем, что сертификат является ценной бумагой и обладает всеми присущими ей признаками, т.е. каждому отдельному документу соответствует определенный бланк с присвоенным ему серийным номером и номиналом. Изменять указанные реквизиты нельзя в соответствии с установленными правилами обращения ценных бумаг. Вложить дополнительные суммы средств можно только путем приобретения новых бланков.

Досрочное погашение

Сбербанк предоставляет лицам, оформившим вклад в виде покупки ценных бумаг, услугу досрочной оплаты. Однако, воспользовавшись правом владельца для того, чтобы погасить сертификат досрочно, придется потерять все начисленные проценты и можно рассчитывать только на ставку 0,01% годовых. Начисление процентов (из расчета 0,01%) осуществляется Сбербанком на сумму вложенных средств за период фактического их хранения.

Срок вклада

Оформить обязательство банка по хранению и выплате денежных средств в Сбербанке можно на срок от 91 дня до 3 лет, при этом самый высокий уровень доходности у вкладов, которые банк хранит самый продолжительный период. Вложенные средства с начисленными процентами можно получить после окончания указанного в бланке срока. Бланк обязательства, предъявленный к оплате раньше установленного времени, является причиной для пересчета процентов по нему, как по вкладу до востребования.

Как оформить денежный сертификат Сбербанка на предъявителя

Для того что приобрести банковский продукт в виде ценной бумаги сберегательного типа, необходимо выполнить следующие шаги:

Явиться в ближайшее отделение Сбербанка (можно предварительно отправить заявку на оформление с помощью сервиса Сбербанк онлайн).
Получить талон на оформление вклада.
Выбрать подходящие условия оформления сертификата в Сбербанке, озвучить их сотруднику учреждения.
Оплатить номинал ценной бумаги путем внесения наличных средств в кассу или путем перечисления требуемой суммы с расчетного счета.
Получить бланк у представителя Сбербанка (при необходимости банк может на платной основе хранить ценные бумаги на основании договора хранения).

Талон на оформление вклада

Обслуживание клиентов в офисе Сбербанка осуществляется в порядке электронной очереди. Резервирование места происходит путем получения талона, который содержит код, состоящий из буквы и цифр. Талончик выдается специальным устройством – терминалом, расположенным рядом со входом в банк. Оформить талон могут посетители Сбербанка, указав цель визита или суть интересующего вопроса. При необходимости можно воспользоваться помощью консультанта.

Оформление и оплата сертификата в отделении Сбербанка

Процедура получения бланка в отделении Сбербанка не занимает много времени. Купить ценные бумаги можно за несколько минут, в течение которых необходимо будет заполнить заявку и внести деньги в кассу. Обязательство оформляется специалистом банка, который заполняет бланк на основании заявления, после чего все данные передаются для сверки. Ознакомившись с бумагами, клиент ставит свою подпись на корешке чека и оплачивает номинал, указанный в документах. После внесения денег, бланк выдается на руки держателю, а чек остается в банке, как подтверждение совершенной операции.

Видео

Сертификат Сбербанка на сбережения представляет собой ценную бумагу, способствующую подтверждению суммы, которую вносит вкладчик в качестве капитала. Еще одна опция данной бумаги – подтверждение того факта, что инвестор имеет право на получение определенного процента по истечении срока действия сертификата.

Сберегательный банк России предлагает сертификаты сберегательного и депозитного характера, несмотря на похожие условия содержания, выпуска этих ценных бумаг, области их применения различны между собой. Депозитные сертификаты имеют направленность на ведение обслуживания юридических контор, а сберегательные обслуживают население. Рассмотрим более подробно, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, проценты в 2016 году, условия получения и особенности содержания.

Что такое сберегательный сертификат

Данная ценная бумага представляет собой надежный и проверенный способ, позволяющий хранить и приумножать денежные средства населения. Документ представляет сумму, которая вносится на счет в Сберегательном банке. После того как истечет его срок, владелец документации сможет получить вместе с причитающимися процентами.

Образец сберегательного сертификата

Благодаря наличию документа, не нужно будет заниматься открытием счета на конкретное лицо, обычно он оформляется на предъявителя . Это отличие выгодное для данной ценной бумаги, в отличие от традиционного депозита. Заняться оформлением данного сертификата можно в разных отделениях Сбербанка по всей стране.

Особенности получения

Таким образом, сберегательный сертификат – это универсальная ценная бумага, имеющая надежную юридическую защиту и приносящая колоссальную прибыль.

Недостатки сертификата

Как и любой вид ценной документации, сертификат имеет свои тонкости:

Во-первых, владелец должен внимательно отслеживать, чтобы бумага не попадала в руки посторонних людей, в противном случае вы рискуете стать жертвой преступников.
Во-вторых, заниматься постановлением прав на сертификат можно только в судебном порядке.
В-третьих, у сертификата нет возможности продления срока, в течение которого он действителен.

Объем и условия выдачи сберегательных сертификатов

Если вы хотите еще раз воспользоваться выбранной или другой программой, то можно обналичить средства. Досрочное получение средств за владение документом не несет выгоды, потому что доход будет рассчитан по менее привлекательной ставке.

Еще одно преимущество документов заключается в непринятии их участия в страховой системе. Это говорит о том, что лицензия будет отозвана, и вкладчики не смогут рассчитывать на возвещение денег.

Итак, мы рассмотрели, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, а также его сильные и слабые стороны. Осталось только рассмотреть условия, при которых он может быть получен лицами.

Условия получения

Популярностью пользуется сберегательный сертификат для пенсионеров Сбербанка, соответствующий выгодной программе и позволяющий хранить и приумножать денежные средства на счетах.

Таким образом, сделать вклад на предъявителя в Сбербанке, несмотря на некоторые особенности получения, можно достаточно просто. При этом вся документация имеет юридическую защиту и исключает вероятность подделки. Документ актуален для всех категорий населения, желающих выгодно и безопасно вложить свои денежные средства. Принимая во внимание условия и особенности получения бумаги, через несколько лет можно получить солидные проценты и другие привилегии.

Сберегательный сертификат Сбербанка в 2018 году обещал неплохие проценты и оформлялся вплоть до середины лета, пока в действующее законодательство не были внесены поправки, запрещающие выдачу ценных бумаг на предъявителя (т.е. не именных). Что же делать тем, у кого на руках остались сертификаты и какую альтернативу по процентам предлагает банк осторожным инвесторам в 2018 году?

Сберегательные сертификаты Сбербанка: условия

Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая подтверждает, что на депозит в банке была внесена сумма денег. Она дает право ее владельцу истребовать эту сумму и причитающиеся проценты.

У юридических лиц такой документ называется депозитный сертификат.

До 2018 года существовало два вида таких бумаг для физических лиц — именные и на предъявителя. Первым мог воспользоваться только человек, чьи данные указывались на официальном бланке сертификата, последним — любое физическое лицо, получившее документ.

В настоящее время выпуск и оформление сберегательных сертификатов на предъявителя (не именных) запрещены на уровне гражданского кодекса. С 1 июля 2018 г. Сбербанк больше не продает ценные бумаги данной категории.

Сберегательный сертификат Сбербанка печатался на официальных бланках Госзнака, на сегодня выглядит следующим образом:

Образец бланка сберегательного сертификата образца 1990-х:

Использованы изображения из сообщения на форуме банки.ру.

Интересен тот факт, что поправки в гражданский кодекс о запрете не именных ценных бумаг были приняты в Госдуме в целях исполнения закона о противодействии коррупции. По данным Минфина в стране на январь 2018 года таких сертификатов было куплено на 490 миллиардов рублей (!), а в 2016 году — аж на 600 млрд (!), сами документы при этом, не позволяют идентифицировать всех участников оборота, а лишь конечного «потребителя», который получает по сертификату деньги, что очень удобно для сокрытия подозрительных связей.

Доходность сберегательных сертификатов в 2018 году

Сбербанк, в свое время, был лидером среди эмитентов ценных бумаг на предъявителя и активно занимался их распространением.

Причин тому было несколько:

Сертификат обладал характеристиками «жесткого» вклада — проценты начислялись только в конце срока, получить деньги досрочно с сохранением ставки было невозможно, пополнить нельзя, пролонгация отсутствовала. Сбербанк получал в распоряжение «длинные» деньги, которыми мог спокойно пользоваться на протяжении всего срока действия документа.
Деньги не страховались, а значит, банк не перечислял за них обязательные платежи в АСВ. Это позволяло дать большую процентную ставку, чем по вкладам и депозитам, но накладывало определенные риски на покупателя.
Латентная доходность — тоже играла банку на руку. Поскольку сертификат беспрепятственно мог передаваться от одного лица другому, потеряться, забыться и т.п. немало утраченных денег так и осталось невостребованными, а для Сбербанка — оборотными.

Таким образом, доходность Сберегательных сертификатов Сбербанка в среднем была выше, чем по вкладам и депозитам на 1-2 процентных пункта.

Номиналы и процентные ставки сертификатов Сбербанка

В период, когда оформлялись ценные бумаги ставки менялись год от года, например, в 2017 — четырежды, а в 2018 — дважды.

Проанализируем, волатильность доходности Сберегательных сертификатов Сбербанка и от чего зависел процент дохода.

На итоговую прибыль влияло два показателя:

Номинал — от 10 тыс. до 100 млн.
Срок — от 3 месяцев до 3 лет.

Очевидно, что доходность номинала от 10 до 50 тыс. рублей — минимальная и на нее не влияет срок размещения денег.

Процентные ставки по сберегательным сертификатам, приобретенным в начале и конце 2017 года :

Процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка на 2018 год :

Максимальный процент действует не просто по внушительным, а по астрономическим номиналам, а инвестор средней руки будет в диапазоне второй и третей строчки.

По таблица видно, как падал процент по не именным ценным бумагам вслед за снижением ключевой ставки.

Установленные в Сбербанке ставки по сертификатам остаются неизменными в течение всего срока действия. Доход выплачивается только при погашении, понятие капитализации для данного вида инвестиций не применимо. Пролонгация отсутствует, поэтому по истечение срока погашения, доход не начисляется.

Все, кто оформил не именные сертификаты Сбербанка в 2018 году получат назначенные проценты в дату погашения ценной бумаги. Досрочная выплата денег обнуляет ваш доход — пересчет проводится по ставке 0,01%.

Налогообложение и страхование сертификатов на предъявителя

Важно, что банк не страхует деньги, закрепленные за ценой бумагой, а значит рассчитывать на выплаты при форс-мажорной ситуации не стоит. Но, с учетом репутации Сбербанка в банковском секторе, нынешние владельцы сертификатов могут не принимать этот факт в расчет, а вот клиентам других финансово-кредитных учреждений, нужно быть начеку.

Налогообложение сберегательных сертификатов ничем не отличается от вкладов или депозитов, т.е., налог с прибыли уплачивается только в случае, если процентная ставка превышает ставку ЦБ на 5 пунктов. Такую практику Сбербанк никогда не поддерживал, поэтому подача налоговой декларации от владельца сертификата не потребуется.

Другое дело, если вы продаете сертификат, ведь эта операция подчиняется обычным правилам налогообложения: возникает обязанность уплаты НДФЛ — налога с прибыли, которую вы получили в результате продажи. По сути, установить факт извлечения прибыли из такой сделки сложно, особенно, если она не подкреплена договором.

По практике последнего времени, погашая сертификат на крупную сумму, банк может затребовать подтверждения полученного дохода, например, договор дарения от имени бывшего владельца.

Как погасить или обналичить ценную бумагу

Ни банкам, ни любым другим организациям не вменялось в обязанность проверять конкретное физическое лицо на правомерность владения таким сертификатом.

Он свободно принимался к погашению в офисе Сбербанка без лишних вопросов, а предъявителю, после проверки паспорта и бланка ценной бумаги, выплачивали закрепленные «за ним» деньги и причитающийся процент. Если сам документ хранился в банке, сотрудников об изъятии денег предупреждали заранее — за 3-5 дней.

Несовершеннолетние могли снять деньги по сертификату без согласия опекунов или родителей, если покупали его самостоятельно.

На данный момент в правилах ничего не изменилось — в 2018 году деньги по не именным сертификатам Сбербанка можно снять аналогичным образом.

В такой простой процедуре выплаты денег и состоял главный риск владельца — в случае утери, восстановить бланк можно было только в судебном порядке, а деньги на хранении не страховались.

Более того, если взглянуть на внешний вид сертификата (приведен на картинке выше), вы заметите, что данные о вносителе денежных средств располагаются на корешке ценной бумаги, а на главном бланке этих данных нет (в поле «Выдан» — указывалось место приобретения).

По правилам гражданского кодекса, чтобы передать права по ценной бумаге, достаточно передать сам бланк сертификата, а корешок оставить у себя. Именно этот корешок выступал и выступает единственной страховкой в случаях кражи, утери, несанкционированного доступа к ценному документу владельца — он предъявляется в суд, как доказательство.

Таким образом, любой желающий без вашего ведома мог изъять сертификат и беспрепятственно обналичить его в любое время, сняв ваши деньги и накопленные проценты.

Оформление не именного сертификата для физического лица

Любое физическое лицо, начиная с 14 лет, имело право купить ценную бумагу на предъявителя за наличные или по безналу (допустим, оплатить с действующего счета). Пенсионеры совершали сделки на общих основаниях.

Сертификат оформлялся в отделениях Сбербанка, в которых имелись официальные бланки Гознака (причем, на город средней руки таких было всего один-два). Дистанционно процедура не совершалась.

Алгоритм был простым:

Выбирался номинал сертификата и срок его действия;
Деньги вносились в кассу;
Взамен выдавался документ, оформленный надлежащим образом.

После этого вы могли его передать, подарить, потерять, рассчитаться сберегательным сертификатом с другом, если позволяла договоренность, или погасить его досрочно, сняв все деньги.

На сегодня, как было указано выше, Сбербанк не оформляет такого рода ценные бумаги, но принимает их к выплате и погашению.

Хранение, розыск и восстановление сберегательного сертификата

Сбербанк к настоящему моменту прекратил не только выпуск сертификатов, но и их прием на ответственное хранение.

Для тех, кто успел сдать свои ценные бумаги под защиту, банк обещает выполнить перед владельцами все обязательства и принудительно возвращать их до момента истребования не собирается.

В любом случае, если у вас на руках сберегательный сертификат Сбербанка образца 2018 года (или более ранний), позаботьтесь о его сохранности и минимизируйте риски — арендуйте ячейку или сейф. Банк до сих пор принимает их к погашению, и в случае утери, ваши деньги получит другое лицо.

Восстановление утраченного сертификата процедура не простая, потому что связана с обращением в судебную инстанцию. Рекомендации Сбербанка сводятся к следующему:

Обратитесь в отделение банка и напишите заявление о том, что ценная бумага утрачена — на его основании наложат запрет на погашение и обналичку и оповестят другие подразделения Сбербанка;
Напишите исковое заявление в суд с просьбой признать утраченный не именной сертификат недействительным и восстановить ваши по нему права (подаётся в суд по месту жительства заявителя).
Дождитесь процессуальных действий: в течение 3 месяцев суд будет разыскивать владельца ценной бумаги с предложением заявить о своих правах (обычно публикуется объявление в местной газете). Если таковой не объявится — собственность признают за вами. Если найдется — дело будет за убедительностью доказательств каждой из сторон спора.

Восстановление поврежденного сертификата проще — необходимо принести в банк то, что осталось от ценной бумаги и отдать ее на экспертизу сотрудникам. По окончании процедуры будет вердикт — если подлинность подтвердят, вы имеет право получить дубликат сертификата или деньги. В противном случае, отказ можно оспорить только в суде, привлекая независимых экспертов.

Немало вопросов возникает при попытках разыскать наследственные сертификаты. К сожалению, если документ не хранится в банке, он не будет включен в наследственную массу и в ответ на запрос нотариуса о нем тоже не упомянут - розыском Сбербанк не занимается. Получить деньги наследодателя будет невозможно:
Как использовать не именной сертификат Сбербанка

Если у вас на руках имеется ценная бумага, ее можно не только бережно хранить, но и активно использовать для решения текущих задач, например:

Подарить — так поступают чаще всего. Сейчас этот благородный поступок лучше сопровождать договором дарения в письменном виде, чтобы одариваемый избежал вопросов со стороны Сбербанка о происхождении средств.
Отдать в залог при оформлении кредита или ипотеки;
Использовать для расчетов (хотя указание ЦБ напрямую запрещает использовать ценные бумаги для оплаты, доказать сей факт практически невозможно).
Оставить в наследство — в этом случае лучше бланки оставить на ответственное хранение, арендовав сейф, составить завещание и указать в нем, кому передается документ.
Дать в долг, соблюдая необходимые для этого процедуры — оформление договора займа или расписки. Получить свой сертификат обратно вы уже не сможете, но право на возврат суммы и процентов с должника, закрепленное договором, за вами останется.
Продать — если срочно понадобились деньги, вы можете продать свою ценную бумагу за часть процентного дохода, это гораздо выгоднее, чем погашать ее досрочно.

Чем заменить Сберегательный сертификат

Все большую популярность набирают сейчас облигации федерального займа - государство активно продает долговые обязательства.

Это консервативный инструмент с низким риском и доходом выше вклада или депозита на 2-3 процентных пункта.

Приобрести облигации можно только через профессиональных участников рынка — брокеров, такой есть и у Сбербанка. Пожалуй, заключить соглашение с посредником — это самая сложная часть сделки. Из приятных моментов — возможность заработать дополнительные деньги с помощью налоговых льгот, открыв индивидуальный инвестиционный счет.

Подробнее: .

Заключение

Проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка в 2018 году продолжают начислять в обычном режиме по всем бумагам, оформленным до июля месяца. На сегодня ценные бумаги на предъявителя прекратили свое существование в силу изменения законодательной базы. Они не принимаются на хранение, но обязательства по погашению банк выполняет в полном объеме. Сертификаты, приобретенные в первой половине 2018, 2017 год и ранее выплачиваются по общим правилам. Процент зависит от приобретенного номинала и длительности использования.

Сбербанк предлагает клиентам различные способы сбережения и преумножения средств. Помимо стандартных депозитов это накопительное страхование жизни, брокерские услуги и сберегательный сертификат Сбербанка. Последний является разновидностью ценной бумаги, соединившей в себе черты корпоративной облигации и депозита. По нему можно получить проценты гораздо выше, чем по вкладу.

Особенности сертификатов Сбербанка

По своей сути сберегательный сертификат – это ценная бумага, эмитируемая банком, она удостоверяет право держателя на получение от банка определенных выплат. Размер суммы зависит от ключевых условий сертификата:

номинальной стоимости;
начисленных процентов;
продолжительности действия.

Так, если сертификат номиналом 100 тыс. рублей выдан на 3 года под 8,5% годовых, то в итоге держатель получит на руки 125 514 рублей.

Внешнее описание и образец

Предлагаем вам ознакомиться с внешним видом ценной бумаги Сбербанка, в которую вы планируете вложить свои деньги. На главной странице заполняются сведения о том, когда вклад был открыт, какая сумма вложена, дата окончания действия сертификата и процентная ставка, которая будет сохраняться на протяжении всего действия данного размещения средств.

Обратите внимание на оборотную сторону. На ней расположены несколько пунктов правил обращения с ценной бумагой.

Начисление процентов

Ключевое преимущество сертификата заключается в том, что проценты по нему являются фиксированными. Если приобрести ценную бумагу в период наибольших банковских ставок и на продолжительный срок (до 3 лет), то можно получить достаточно крупные выплаты, в то время, как стоимость депозитов за аналогичный период упадет.

В настоящий момент начисляемые на сберегательный сертификат Сбербанка проценты выглядят так:

Как видно, для получения процентов нет особого смысла приобретать сберегательные сертификаты на сумму менее 50 тыс. рублей, так как по ним предусмотрена минимальная годовая ставка. Наиболее привлекательными выглядят сертификаты от 1 млн рублей – по ним предлагаются проценты выше, чем по депозитам.

Сертификаты, в отличие от банковских вкладов, не страхуются в АСВ, и при отзыве лицензии у банка «сгорают».

Однако в случае со Сбербанком достаточно сложно представить ситуацию с потерей лицензии или банкротством, так что сертификаты Сбербанка можно считать исключительно надежными. Что еще нужно знать о сертификате?

Дополнительные характеристики

Кроме условий начисления процентов сберегательный сертификат имеет ряд характеристик, на которые стоит обращать внимание перед его приобретением. Итак, другие параметры сберегательного сертификата Сбербанка:

минимальная сумма инвестирования – 10 тыс. рублей, рекомендуемая – 50 тыс. рублей;
срок действия сертификата – от 3 месяцев до 3 лет;
частичное снятие, пополнение и продление не осуществляются, если необходимо увеличить сумму, вложенную в сберегательные сертификаты, то придется просто докупить ценные бумаги;
начисление процентов – один раз, в конце срока, капитализации не предусмотрено.

При погашении до окончания срока действия (т.е. продаже сертификата обратно Сбербанку) выплата производится в соответствии с продолжительностью владения бумаги из расчета 0,01% в год.

Условия приобретения ценной бумаги в 2018 году

Выбирая способ размещения свободных денег для их дальнейшего накопления и приумножения, следует останавливаться на том варианте, где доходность по вкладу выше. К чему должны быть готовы физические лица, решившие оформить сберегательный сертификат в 2018 году, и как происходит процедура вложения средств в ценную бумагу.

Требования к физическим лицам

Приобрести сберегательный сертификат Сбербанка возможно любому совершеннолетнему гражданину России, даже не имеющему счета в банке. Он может также передать бумагу любому другому человеку, в том числе несовершеннолетнему. С сертификатом Сбербанка разрешены такие действия, как:

дарение;
продажа;
передача в счет уплаты долга;
залог;
передача в наследство и т.д.

Владелец сертификата может распоряжаться им как угодно. Выплата производится на предъявителя, поэтому получить деньги может любой сторонний человек. По сути сертификат является разновидностью ценной бумаги и имеет стоимость сам по себе.

Для «обналичивания» сертификата достаточно предъявить только его и паспорт, никаких других дополнительных документов не понадобится. После того, как срок погашения бумаги вышел, получить по нему выплаты можно в любой момент времени, ограничения здесь не действуют. Однако при досрочном погашении начисляется минимальная ставка в 0,01% годовых.

Какие действия нужно совершить, чтобы вложить деньги в сертификат Сбербанка?

Алгоритм оформления

Алгоритм оформления сберегательного сертификата Сбербанка таков:

нужно обратиться в отделение банка, предоставляющего услугу (как правило, осуществить покупку можно только в центральных офисах подразделения) вместе с паспортом;
назвать специалисту нужное количество покупаемых ценных бумаг, их стоимость и срок действия;
оплатить сертификат наличными деньгами или с помощью имеющегося расчетного счета Сбербанка;
получить бумагу на руки.

Покупка сберегательного сертификата в режиме онлайн в Сбербанке не предусмотрена.

Если сертификат потерялся или повредился, то его можно восстановить через суд, зная его реквизиты и данные первого владельца. Однако если никакой информации сертификате не сохранилось, то и восстановить его не получится.

Достоинства и недостатки вложения

Как любой вклад сберегательный сертификат имеет ряд достоинств и недостатков. При его оформлении специалист банка проконсультирует вас. Но лучше приходить на встречу со специалистом подготовленным и понимать, о чем вести разговор.

Плюсы

Очевидны плюсы сберегательного сертификата, выпускаемого Сбербанком:

более высокие процентные ставки, чем по обычным вкладам;
возможность «зафиксировать» процентную ставку на срок до 3 лет;
простота оформления, хранения и обналичивания;
можно использовать как средство расчета;
нет проблем с передачей прав на сертификат третьим лицам – его можно продать, подарить, заложить и т.д.

Еще одно неоспоримое достоинство сберегательного сертификата Сбербанка 2018 года – надежность. Несмотря на то обстоятельство, что эти ценные бумаги не учитываются в системе страхования вкладов, сложно представить ситуацию, в которой Сбербанк не сможет исполнять свои обязательства. Надежность сертификатов других банков под вопросом, однако не в случае со Сбербанком.

Минусы

Но нужно отметить и недостатки сертификатов:

невозможность пролонгации и частичного изъятия денежных средств;
при досрочном обналичивании накопленный доход по сути теряется;
большой порог входа – чтобы сертификат реально приносил прибыль, необходимо инвестировать в его покупку не менее 50 тыс. рублей;
при потере или повреждении бумаги достаточно сложно восстановить право собственности.

Сертификат могут банально украсть и обменять на деньги, пока владелец не обнаружил пропажу. Поэтому хранить его лучше дома в сейфе или в банке.

Калькулятор

Заключение

В целом сберегательный сертификат Сбербанка удобно использовать для хранения крупных сумм с целью получения большего дохода, чем по депозитам. Ставка по сертификатам выше, так как они не застрахованы в АСВ. Однако Сбербанк является самым надежным банком, и сложно представить, что он потеряет лицензию. Покупку сберегательного сертификата может осуществить любой человек, и после он может распоряжаться ценной бумагой по своему усмотрению: продавать, дарить или держать до окончания срока действия.

Сберегательный сертификат Сбербанка – это вид ценной бумаги, которая позволяет удобно хранить свои сбережения и без труда приумножать их, получая высокие проценты. Поэтому данный финансовый инструмент вполне можно рассматривать в качестве инвестиции денежных средств с целью получения некоторой прибыли. Для обычного клиента открытие является более привычным действием и кажется надежнее, чем покупка ценной бумаги. Но у каждого из этих банковских продуктов есть свои плюсы и минусы, в которых стоит разобраться.

Содержимое страницы

Что такое сберегательный сертификат

По сути сберегательный сертификат – это бумага формата А5, с защитными водяными знаками, серебристой полосой, специальными логотипами, которая подтверждает, что у банка перед вами есть обязательства по выплате денежных средств, переданных ему для хранения и приумножения. Это ценная бумага, позволяющая безопасно хранить ваши деньги в безналичной форме и получать повышенный доход в виде начисленных процентов. Действительно, процентные ставки здесь выше, чем на , и достигают максимального значения 8,8 % годовых.

Сберегательный сертификат от Сбербанка бывает именным или на предъявителя. Второй вариант более востребован среди населения. По статистике в прошлом году в обращении числилось более 26 тысяч бланков на общую сумму 14,5 млрд. рублей. Документ на предъявителя позволяет получить деньги в банке любому человеку, который принес его.

Сберегательный сертификат покупают, а не или оформляют, как счет. Бумага имеет период действия и выпускается сроком от 3 месяцев до 3 лет. По истечению срока действия, его нужно продать банку и купить новый. Возможность пролонгации не предусмотрена.

Процентные ставки по ценным бумагам выше, чем по вкладам. Данный факт объясняется тем, что они не участвуют в программе страхования. Это значит, если банк лишится своей лицензии или обанкротится, ваши денежные средства вам никто не выплатит. Но учитывая, что Сбербанк – это ведущий банк России, опасаться такой ситуации не стоит, риски минимальны.

Выгодны ли сберегательные сертификаты Сбербанка

Несмотря на то, что Сбербанк позиционирует данный вид ценных бумаг как высокодоходный финансовый инструмент, здесь есть свои нюансы. Чем больше сумма и срок инвестиции, тем выше начисляемый процент.

Например, при покупке сертификата на сумму от 10000 до 50 000 рублей, годовая ставка будет равняться 0,01%. В данной ситуации не стоит говорить о целесообразности покупки с целью приумножения денег. Для удобного хранения сбережений – да.

Номинал *	91-180 дней	181-365 дней	366-730 дней	731-1094 дней	1095 дней
от 10 000 до 50 000	0.01	0.01	0.01	0.01	0.01
от 50 000 до 1 000 000	6.00	6.45	6.45	6.40	6.35
от 1 000 000 до 8 000 000	6.80	7.25	7.25	7.20	7.15
от 8 000 000 до 100 000 000	7.45	7.90	7.90	7.85	7.80
от 100 000 000	8.00	8.45	8.45	8.40	8.35

При покупке на сумму до 1 млн. руб. процентная ставка в среднем составит 6,5%. Примерно такая же доходность предлагается при открытии вклада на сумму до 1 миллиона рублей. Поэтому, здесь клиент сам сопоставляет риски, плюсы и минусы и принимает решение.

А вот при покупке бумаги на более крупные суммы, прибыль будет больше, чем при оформлении вклада, так как предлагаемые проценты выше.

Таким образом, сберегательные сертификаты от Сбербанка России на небольшие суммы удобно приобретать, чтобы просто надежно хранить свои средства. А если приобретение рассматривается как инвестиция, то лучше иметь большие суммы от 2 миллионов рублей.

Преимущества и недостатки

Сбербанк России предлагает своим клиентам сберегательные сертификаты на следующих условиях:

Сроком от 3 месяцев до 3 лет;
Только в национальной валюте (рубли);
Минимальная сумма покупки – на 10 000 рублей;
Пополнять нельзя;
Снять часть денег до истечения срока действия документа нельзя;
Досрочно снять средства можно, но с потерей процентов;
Продлить действие документа нельзя.

Как и любой финансовый инструмент, они имеют свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

Простота приобретения. Покупка занимает минимум времени в отличие от открытия депозитного счета. Достаточно прийти в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, пройти к сотруднику по работе с клиентами и изъявить свое желание купить сертификат, назвав сумму и срок. Далее в кассе оплатить бумагу наличными, либо с банковского счета и получить документ на руки.
Высокая доходность. При приобретении сертификата на сумму более 100 000 рублей, проценты в любом случае будут чуть выше, чем предусмотрены для вкладов. А если речь идет о более крупных суммах (от нескольких миллионов рублей), то доход будет существенно выше, чем обычно.
Доступность обращения. Ценную бумагу на предъявителя можно передать, продать, подарить, завещать кому угодно, вне зависимости от родственных связей. При этом не потребуется никаких налоговых деклараций или доверенностей.
Просто обналичить. Чтобы получить деньги достаточно явиться в отделение Сбербанка, предъявить паспорт и получить свои деньги.
Удобно хранить деньги. Сертификат – это небольшая бумага, которую можно спрятать дома в любом надежном месте. Кстати, Сбербанк предлагает бесплатную услугу хранения.

Минусы:

Начисление процентов в конце окончания срока сертификата. При досрочной продаже, доход будет пересчитан по ставке 0,01% годовых.
Автоматическая пролонгация не предусмотрена. Нужно продать свой текущий документ и купить новый. В противном случае весь срок от окончания действия до востребования проценты начисляться не будут.
С сертификатами работают не все отделения Сбербанка. Поэтому предварительно нужно выяснить, где именно вы сможете купить его. Можно заглянуть в ближайшее отделение и спросить, или узнать данную информацию на сайте Сбербанка через интернет.
Валюта – только рубли. Этот момент может быть неудобен для клиентов, предпочитающих дополнительно получать доход на разнице курсов с другими валютами.
Отсутствие страховки. Сертификаты не участвуют в программе страхования, поэтому в случае разорения банка или возникновения иных форс-мажорных обстоятельств деньги вам никто не вернет.
Возможность утери. Если вы потеряете ценную бумагу на предъявителя, то деньги по нему сможет получить любой человек, случайно нашедший его. Свои права на документ можно восстановить только в судебном порядке. Поэтому хранить его нужно особо осторожно в надежном месте.
Невозможность пополнять, частично снимать средства или воспользоваться начисленными процентами. Таких привилегий нет. Однако стоит помнить, что они отсутствуют у любых вкладов с высокой доходностью. Поэтому нужно заранее правильно выбрать сроки инвестиции и рассчитать свои возможности, чтобы избежать досрочного расторжения договора.

Условия и проценты для пенсионеров

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Многие пенсионеры предпочитают хранить деньги в виде сберегательных сертификатов, так это достаточно удобно. Процесс приобретения также прост и не занимает много времени. Однако рассчитывать на какую-либо доходность им не приходится, ведь, как выше упомянуто, хорошую прибыль можно получить при инвестировании только крупных денежных сумм. А у российских бабушек и дедушек вряд ли имеются сбережения в миллионах рублях. Хотя, даже если и имеются, важно отметить, что Сбербанк не предусматривает никаких льгот по сертификатам. То есть пенсионеры приобретают их на равных условиях с остальными гражданами России.

Депозитные и сберегательные сертификаты

Сбербанк России работает с двумя видами сертификатов – депозитными и сберегательными. Условия их обращения во многом схожи, но первый вид предназначен для работы с юридическими лицами (в том числе с индивидуальными предпринимателям и), а второй вид – исключительно для работы с населением (то есть с физическими лицами). Несмотря на сходство этих двух видов ценных бумаг, все же есть существенные различия.

Минимальная сумма инвестиции для юридических лиц – 50 000 или 100 000 рублей, для физических – 10 000 рублей.
При покупке депозитного сертификата оформляется банковский договор, при покупке сберегательного этого не требуется.
Оплатить депозитный сертификат или продать его можно только по безналичному расчету, тогда как физические лица могут оплатить ценную бумагу и получить деньги наличным или безналичным способом по желанию.

Депозитные и сберегательные сертификаты бывают именные и неименные. Последние пользуются большей популярностью из-за простоты обращения, но покупка их сопряжена с определенными рисками, так как при краже или утере бумаги деньги сможет заполучить тот, в чьих руках оказался документ. Зато его удобно передавать другим лицам, можно даже использовать, как подарок. Ценные бумаги отличаются высокой доходностью при достаточно крупных инвестициях, удобством хранения и обращения денежных средств в безналичной форме, высокой степенью защиты, что сводит риск подделки бланка к минимуму. Удобно, что сертификат можно купить в одном регионе, а продать в любом другом. Единственным значительным недостатком сертификатов является то, что при досрочной его продаже, вы лишаетесь дохода, так как проценты пересчитываются по ставке 0,01%. Поэтому раньше срока обналичивать ценные бумаги весьма невыгодно.