Процедура реализации имущества банкротстве физического лица. Реализация имущества в деле о банкротстве физ лица. Срок процедуры реализации имущества гражданина

Частное лицо или предприниматель могут подать на банкротство, если не в состоянии исполнять свои финансовые обязательства. Если же сумма долга достигнет 500 тыс. руб., а период просрочки превысит 3 месяца, должник будет обязан подать заявление, либо это сделают его кредитора. О том, как происходит продажа имущества при банкротстве гражданина, и каким правами закон наделяет должников, расскажем в этом материале.

Банкротство физических лиц если нет имущества

При подаче заявления в арбитраж, потенциальный банкрот обязан представить сведения о своих активах, приложить правоустанавливающие документы . Это необходимо:

• для проверки признаков несостоятельности и неплатежеспособность, о которых заявил должник;
• для оценки вероятности погашения долгов и восстановления платежеспособности без признания гражданина банкротом;
• для продажи имущества через торги, расчетов с кредиторами.

Если заявитель указывает, что у него отсутствует имущество, за счет которого можно погасить долги, этот факт будет проверяться арбитражным управляющим . При выявлении активов будут подаваться запросы в реестр ЕГРН, ГИБДД, иные уполномоченные ведомства. Контролировать процесс розыска имущества вправе кредиторы.

Если факт отсутствия активов будет подтвержден в рамках банкротного дела, большинство долгов будут списаны . Более того, даже наличие определенных видов имущества позволит избежать его продажи и передачи кредиторам. Перечень таких вещей и объектов предусмотрен ст. 446 ГПК РФ.

Как проходит процедура реализации имущества

Даже при наличии у должника имущества, кредиторы не могут самостоятельно забирать его, либо потребовать передачи конкретных вещей и предметов. Порядок выявления, описи, оценки и реализации активов предусмотрен статьей 213.25 Закона № 127-ФЗ. На торги будет выставлено имущество, включенное в конкурсную массу, в том числе :

• вещи и предметы, недвижимость, автотранспорт, принадлежавшие физ.лицу на момент вынесения арбитражом решения о признании банкротом;
• активы, приобретенные после издания указанного решения;
• доля в совместно нажитом имуществе супругов, даже если она фактически не выделена на момент начала банкротной процедуры (требование о выделе может предъявить любой кредитор).

К имуществу относятся и наличные средства, деньги на счетах в банковских и кредитных учреждениях. Не допускается взыскание за счет средств, не превышающих 1 размера прожиточного минимума на каждого члена семьи должника.

После провозглашения физлица банкротом, управляющий должен приступить к описи и оценке активов . В опись включается движимое имущество, недвижимость, иные категории активов. Оценку должен провести управляющий, а итоговый результат может оспорить должник или кредиторы. Также кредиторам предоставлено право привлечь к этой процедуре профессионального оценщика. Все расходы на услуги оценщика будут нести лица, настаивавшие на его приглашении.

По итогам оценки формируется начальная стоимость вещей, предметов и объектов, по которым будут проводиться торги . По представлению управляющего, положение о порядке реализации имущества и начальной стоимости торгов должен утвердить арбитраж. Имущество изымается у гражданина по акту, после чего ответственность за его сохранность будет нести управляющий.

Кредиторы могут принять решение о реализации активов без торгов, либо по закрытым процедурам. Однако в обязательном порядке продаются через открытые торги с участием любых заинтересованных лиц:

• драгоценные камни, ювелирные изделия и предметы роскоши, если их стоимость превышает 100 тыс. руб.;
• любые виды недвижимого имущества.

Победитель торгов определяется по максимальной цене, предложенной за лот . Все средства, вырученные от продажи, будут направлены на оплату услуг управляющего, расчеты с кредиторами. При наличии остатка, деньги будут переданы должнику. Если торги не выявят победителя, а продать имущество другим способом не получится, должник получи его обратно по акту.

Реализация залогового имущества

По специальным правилам происходит реализация заложенного имущества и распределение полученных средств. В отличие от исполнительного производства, предмет залога выставляется на торги по общим правилам, а не передается непосредственно залогодержателю. Например, банк не сможет получить в собственность квартиру, приобретенную должником по ипотеке и обеспеченную залогом. Однако залогодержатель имеет существенный приоритет при распределении средств, вырученных от предмета залога:

• до 70% от денег, полученных при продаже заложенного объекта, будут направлены для погашения обязательства, обеспеченного залогом (но не более все суммы обязательства с начисленными процентами);
• до 20% поступают в счет погашения обязательств перед кредиторами 1 и 2 очередей (если выручки от продажи остальных активов не хватило для расчета с ними);
• оставшиеся деньги, но не менее 10%, пойдут на выплату вознаграждения управляющему, иным лицам, привлеченным к ведению банкротного дела.

Для отдельных видов залоговых обязательств будут действовать специальные правила продажи и распределения денег, регламентированные в ст. 138 Закона № 127-ФЗ.

Срок реализация имущества физических лиц

После составления описи и проведения оценки, управляющий обязан подать в арбитраж положение о порядке распродажи активов должника. На это дается не более 1 месяца . Определением суда будут утверждены сроки подачи объявлений о проведении торгов в Единый федеральный реестр, и непосредственной реализации. По утвержденному положению будут определяться и сроки повторных торгов, если первоначальная процедура закончилась безрезультатно.

Совместно нажитое имущество в браке

Если вещи и предметы были приобретены супругами за счет общих семейных доходов, на них возникает режим совместной собственности. Даже если все права на такое имущество зарегистрированы на супруга должника, оно может изыматься для реализации двумя способами :

• путем предъявления требования о выделении доли в совместном имуществе, причитающейся должнику, и ее последующей реализации;
• путем продажи на торгах всех совместных активов, после чего супруг должника получит причитающуюся часть выручки от продажи.

Если вещи и предметы были приобретены супругом должника по безвозмездным сделкам, либо до брака, они не могут быть описаны и выставлены на торги.

В любом случае, избежать распродажи имущества только путем переоформления прав на супруга нереально. Если такие сделки дарения или фиктивной продажи были заключены непосредственно перед началом банкротного дела, они будут признаны недействительными по требованию кредиторов или управляющего.

Какое имущество не может быть продано

В ст. 446 ГПК РФ приведен перечень имущественных и финансовых активов, которые не подлежат реализации в рамках банкротного дела. Должник сможет сохранить следующие виды имущества :

• единственное жилье потенциального банкрота и его семьи, а также земля, на которой располагается этот объект (данное правило не распространяется на ипотечную квартиру);
• вещи обычного домашнего обихода (кроме предметов роскоши и драгоценностей);
• деньги и продукты питания, если их совокупная стоимость не превышает 1 прожиточного минимума;
• автомашина, выделенная для передвижения инвалида;
• устройства и оборудование, которые используются должником по профессиональной деятельности, если их стоимость не выше 100 МРОТ;
• ряд иных категорий активов.

Если перечисленные вещи и предметы были описаны по банкротному делу, должник или члены его семьи могут обратиться к управляющему для исключения из описи.

Как сохранить имущество

Закон защищает интересы кредиторов, предъявивших свои требования, поэтому сохранить активы, не включенные в перечень по ст. 446 ГПК РФ, крайне сложно. Однако должник может воспользоваться следующими направлениями защиты:

• заключить соглашение о реструктуризации, чтобы изменить график выплат и избежать реализации имущества (для утверждения этого документа требуется согласие всех кредиторов);
• исключить из описи активы, принадлежащие на праве личной собственности супругу или иных лицам (для этого придется доказывать дату и основания приобретения такого имущества);
• оспорить оценку вещей и предметов, если управляющий существенно занизил их стоимость (это позволит выставить на продажу не все имущество).

Вариант с продажей или дарением имущества другим лицам может быть использован только заблаговременно, т.е. до обращения с заявлением в арбитраж.

Здравствуйте, Александр!

назначили торги по имуществу, квартира в ипотеке, первые торги не состоялись, цену снизили на 10%.
Сколько должно быть не состоявшихся торгов чтобы жилое помещение признали не подлежащим продажи, и как поступят с предметом залога в случае не реализации?
Александр

Если после повторных торгов квартира так и не будет реализована, то залоговый кредитор (банк) вправе оставить ее за собой в счет погашения долга с оценкой на 10% процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

В этом случае квартира перейдет в собственность залогодержателя и последующие торги не проводятся.

Статья 138. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника
4.1. В случае признания несостоявшимися повторных торгов конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

Могут ли снижать бесконечно, когда например рыночная стоимость 4,6 млн, долг по ипотеке 2.7 млн., цена торгов уже 3,2мл, начальная цена была 3,6млн, шаг снижения 10%.

Дальнейшее снижение цены возможно, если квартира будет продаваться посредством публичного предложения - это в том случае, если залоговый кредитор не согласится после повторных торгов сразу оставить ее за собой.

4.1.
Если в течение тридцати дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, не воспользуется правом оставить предмет залога за собой, он подлежит продаже посредством публичного предложения в порядке, установленном пунктом 4 статьи 139 настоящего Федерального закона.
4.2. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой в ходе торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения на любом этапе снижения цены такого имущества при отсутствии заявок на участие в торгах по цене, установленной для этого этапа снижения цены имущества.

Снизят ли до 2 млн например, или ниже остатка долга перед залогодателем не снизят?
Александр

Как правило дальнейшее снижение ниже остатка долга не происходит, поскольку кредитор заинтересован в первую очередь в погашении всей задолженности. Соответственно ни в сторону уменьшения (когда остается долг (хотя все же иногда встречается), ни в сторону превышения долга (когда в конкурсную массу кредитором перечисляется сумма остатка - превышения над долгов) кредитор не заинтересован.

Я не могу найти, где то читал что реализация может пройти «иным способом», например могу я найти сам покупателя через авито или прочее и заключить с банком договор 3х сторонний о продаже залога по нормальной рыночной цене, а не через открытые торги за копейки??
Александр

Это возможно, например, в случае заключения мирового соглашения.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)

Статья 213.31. Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения
1. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.
2. Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.
3. Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.

В противном случае, недвижимость реализуется только на торгах.

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина
3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц начинается, когда по тем или иным причинам не утвержден план реструктуризации долгов физлица или действие данного документа было прекращено судом. Об особенностях продажи имущества физлиц-банкротов читайте далее.

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц

Ст. 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при рассмотрении вопроса о несостоятельности граждан могут быть применены следующие процедуры:

• Реструктуризация задолженности физлица. На этой стадии составляется, утверждается план реструктуризации долгов. В случае его надлежащего выполнения физлицо не объявляется банкротом. Для применения данной процедуры необходимо, чтобы у должника был источник дохода и в течение последних 5 лет он не признавался несостоятельным. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица .
• Распродажа имущества должника, о которой и пойдет речь в настоящей статье.
• Мировое соглашение, заключение которого приводит к прекращению дела о несостоятельности. В процессе оформления соглашения может принять участие третье лицо, которое в дальнейшем будет участвовать в погашении долгов физлица.

Последствия признания физлица банкротом

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

• непредставление плана реструктуризации задолженности;
• неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
• отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др.

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

• только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
• происходит снятие ареста с такого имущества;
• прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
• исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
• должник теряет право открывать счета и вклады в банках.

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец

При обращении в судебные органы с заявлением о своей несостоятельности физлицо обязано наряду с прочими документами представить опись своего имущества. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530. Документ имеет следующие обязательные атрибуты:

• сведения о физлице (Ф. И. О., дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства и паспортные данные);
• информацию о недвижимом имуществе (домах, квартирах, гаражах, земельных участках и т. п.) с указанием площади, местонахождения, основания приобретения;
• сведения о движимом имуществе (авто- и мототранспорте, водных и воздушных судах) с указанием их стоимости, адреса нахождения и т. д.;
• информацию о банковских счетах и вкладах;
• данные о наличии акций и вкладов в уставный капитал юрлиц;
• информацию о наличии денежных средств, драгоценностей, предметов искусства и другого ценного имущества.

Имущество, включенное в опись, а также выявленное или приобретенное позднее, составляет конкурсную массу и подлежит последующей распродаже. Его оценка производится финуправляющим. Общее собрание кредиторов может принять решение о привлечении профессионального оценщика. Оплата его услуг ляжет на лиц, голосовавших за принятие такого решения.

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы

В соответствии с п. 2 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ из конкурсной массы по ходатайству должника или других участников процесса может быть исключено имущество, доход от продажи которого не может существенно повлиять на погашение задолженности. Общая стоимость имущества, исключаемого по данному основанию, не может быть более 10 000 руб.

Кроме того, в конкурсную массу не может входить имущество, на которое в силу ст. 446 Гражданского процессуального кодекса не может быть обращено взыскание:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено;
• предметы обстановки, одежда, обувь;
• домашний скот, не используемый для предпринимательской деятельности, корм для его содержания, семена для посева и пр.

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

После окончательного формирования конкурсной массы и проведения оценки имущества финуправляющий представляет в суд положение, предусматривающее условия и сроки распродажи. Недвижимость, вне зависимости от ее стоимости, и предметы роскоши дороже 100 000 руб. подлежат обязательной реализации с торгов. В отношении иного имущества собрание кредиторов или суд могут применить другой порядок (п. 3 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ).

Торги проводятся в форме аукциона, где победителем признается лицо, предложившее наибольшую цену. Для осуществления торгов в электронной форме финуправляющий использует услуги операторов электронных площадок, официальный перечень которых можно найти в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Над имуществом, реализацию которого не удалось осуществить и от принятия которого отказались конкурсные кредиторы, восстанавливается господство физлица-банкрота.

Удовлетворение требований кредиторов

Ст. 213.27 закона № 127-ФЗ предусматривает следующий порядок погашения требований лиц после продажи имущества банкрота:

1. Погашение текущих платежей:
   • вне очереди производятся выплаты по текущим платежам, возникшим до момента объявления физлица банкротом;
   • 1-ю очередь составляют требования по выплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения финуправляющего;
   • во 2-ю очередь погашаются долги физлица по оплате труда нанятых им работников;
   • в 3-ю очередь вносится плата за жилье и оказанные коммунальные услуги;
   • производятся иные текущие выплаты.
2. Погашение требований конкурсных кредиторов:
   • в 1-ю очередь погашаются требования по выплате компенсаций за причинение вреда здоровью и алиментов;
   • во 2-ю — выплачивается задолженность по заработной плате;
   • в 3-ю — удовлетворяются требования других кредиторов.

Требования, на погашение которых не хватило средств от продажи имущества, считаются погашенными.

Залогодержателю после реализации залога достается только 80% от вырученной суммы. Оставшиеся 20% делятся на 2 цели:

• выплаты кредиторам 1-й и 2-й очереди;
• погашение судебных расходов.

Таким образом, рассматриваемая процедура банкротства физлиц применяется, когда реструктуризация долгов гражданина по той или иной причине не состоялась. После объявления физлица банкротом формируется и реализуется конкурсная масса. Полученные денежные средства идут на погашение требований кредиторов в очередности, установленной законом № 127-ФЗ.

• Как проводятся аукционы?

Ни для кого не секрет, что экономика России в той или иной мере переживает кризисный момент. Это сказывается не только на курсе рубля, но и непосредственно на ежедневной жизни и тенденциях на разных рынках. Снижение показателей ощущается на строительном рынке и в других сферах, при этом банкротство компаний уже перестает быть такой уж редкостью.

Как устраиваются аукционы?Однако если для самой фирмы банкротство означает и конец работы, то для физических лиц это может быть поводом провести выгодную сделку. Аукционы по реализации имущества иногда предлагают действительно невероятные скидки, благодаря которым квартиры, автомобили и целые здания уходя с молотка буквально за копейки – главное научиться выигрывать подобные торги.

Множество физических лиц и частных фирм уже давно сконцентрировались на необычном виде деятельности – покупке имущества на торгах. Схема приобретения имущества по цене, которая иногда оказывается в разы ниже рыночной, довольно простая – после того как компания или физическое лицо признаны банкротом, организовываются электронные аукционы, в которых можно участвовать в режиме онлайн. Имущество продается и благодаря этому покрываются имеющиеся долги, однако дело в том, что часто по себестоимости имущество продать не удается, поэтому в итоге оно уходит с молотка за сущие копейки.

Конечно, не стоит верить в истории о том, как множество простых физических лиц выбирали площадки для торгов и покупали без всяких проблем квартиры в Москве за 100 000 рублей или автомобили за 10 000 рублей, эта сфера, в которой работает множество профессионалов физ и юридических лиц и упустить выгодную сделку не позволит ни один специалист. Однако подобный вид заработка все же вполне реален, ведь после аукционов, на которых была совершена покупка имущества по выгодное цене, вы можете выбрать площадки для продажи его уже по рыночной стоимости, неплохо заработав.

Аукционы по продаже имущества частных лиц

Еще не так давно реализация имущества производилась лишь в отношении частных фирм, однако 1 октября 2015 года вступил в силу закон, который регулирует порядок реализации имущества физических лиц. То есть владельцы квартир, автомобилей, земельных участков могут лишиться своего имущества из-за долгов. Это означает, что через аукционы можно по дешевке приобрести объекты со значительной скидкой – нередко реализуемые объекты представляют центр Москвы и жилье по стоимости, в разы ниже рыночной.

Сегодня банкроты среди физических лиц встречаются чаще – это граждане, кто взял кредит на квартиру, автомобиль, дом или имеет другие долги. По новому закону, все имущество должника может быть продано через аукцион.

Торги и аукционы по банкротству. Суровая правда

Посетите ближайший мастер-класс Олега Селифанова:

Как находить и покупать золотые объекты по методу Шерлока Холмса

Как проводятся аукционы?

Продажа имущества должников происходит почти сразу после объявления их банкротства. Торги проводятся в три этапа: во время первого площадки аукционов позволяют делать ставки лишь на повышение цены, то есть объявляется начальная стоимость лотов и она может быть в ходе торгов только повышена. Второй этап организуется по похожей схеме, только начальная цена лотов оказывается снижена. Ставки от физических и юридических лиц принимаются только на повышение.

Самые интересный этап, который и позволяет приобретать имущество буквально за копейки, это третий этап. Он называется публичное предложение и лоты могут быть проданы за любую предложенную цену, то есть цена может быть существенно снижена. На этом этапе квартира может быть продана по цене в 2-3 раза ниже рыночной стоимости.

Проблема заключается в том, что обычно аукционы не доходят до третьего этапа, поэтому покупка имущества по чрезвычайно низкой цене – очень редкий случай. Как правило, имущество продается в ходе первого этапа торгов, реже – во время второго, когда сэкономить на покупке можно до 30% его стоимости.

И не думайте, что на какой-нибудь аукцион забудут обратить внимание и квартира, представляющая самый центр Москвы, после двух этапов незаметно перейдет на третий и вы сможете легко ее купить за смешную сумму. За аукционами по банкротству следят профессиональные компании и множество физических лиц, задача которых как раз заключается в заработке на подобных торгах.

Как поучаствовать в аукционе по банкротству?

Раньше все, что нужно было сделать для победы на торгах – вовремя зайти на сайт и подать заявку первым. Это позволяло использовать ботов, так как робот может мониторить сайт аукционов и оставлять заявки автоматически. Сейчас все стало немного сложнее, зато схема покупки имущества физических или юридических лиц стала прозрачнее.

Прежде всего, вам нужно получить собственную электронную подпись , которая потребуется для оформления электронных документов при участии в торгах – ЭЦП для торгов по банкротству обойдется вам в 5-6 тыс. рублей.

После следует найти интересующий вас лот и приступаете к его изучению – посмотрите на список документов по объекту, если речь идет о дорогостоящей недвижимости, то советуется съездить на объект и провести его личный осмотр.

Далее остается лишь дождаться запуска нового этапа торгов и подать заявку. Учтите, что для участия в торгах необходимо внести залог в размере 10-20% от стоимости лота. Если вы выиграли электронные торги, то покупка имущества возможна через оплату оставшейся суммы за вычетом залога.

Торги по банкротству - Подводные камни и мошенники

Где найти деньги для участия в аукционах по банкротству

На самом деле есть много вариантов как найти деньги и приобретать имущество банкротов за 10% от реально стоимости и даже ниже. Рассмотрим несколько вариантов:

Где найти аукционы по банкротству?

Существует три вида площадок, на которых проводятся или объявляются аукционы по банкротству с распродажей имущества по сниженной стоимости:

1. Официальные порталы , которые проводят публикую всю информацию о торгахсогласно существующим законам - Федресурс и Субботний выпуск газеты Коммерсант
2. Торговые площадки - сайты, специализирующиеся на организации онлайн-торгов
3. Агрегаторы торгов по банкротству - ресурсы, собирающие информацию о всех актуальных торгах с множества сайтов

Среди официальных порталов одним из крупнейших является «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» - центр основных торгов, среди неофициальных стоит выделить «Российский аукционный дом», отзывы о котором чаще всего лишь положительные. В интернете на сегодняшний день работает на самом деле множество порталов, через которые можно покупать имущество на аукционах по банкротству и где продажа происходит по заманчивым скидкам.

Что же, как видите, купить имущество должника по скидке через торги при банкротстве вполне реально, при этом иногда цена лотов оказывается в разы ниже рыночной стоимости. Однако учтите, что в торгах всегда участвуют профессионалы, для которых подобный вид заработка является основным.

Продажа личной собственности с молотка в счет оплаты долгов перед кредиторами в рамках дела о банкротстве ― это неприятная процедура, с тонкостями которой знакомы немногие. Следует понимать, что на практике нет ничего общего со сложившимся стереотипом, когда угрюмые приставы выносят уголки от плинтусов и опечатывают пустой дом. Закон дает возможность должнику защитить свои права и свести убытки к минимуму.

Основания для начала производства

Законом предусмотрено два случая рассмотрения вопроса о банкротстве физического лица:

• нет постоянного стабильного дохода;
• нарушены условия по реструктуризации долга.

В первом случае лицу необходимо доказать, что он не может платить по обязательствам. Ему предстоит предъявить весомые доказательства того, что в течение следующих 36 месяцев он не сможет восстановить платежеспособность. Чаще всего такие дела затягиваются, поскольку реальной возможности представить веские доказательства практически нет. Самостоятельно разобраться в вопросе сложно, поэтому помощь юриста будет не лишней.

Второй случай ― классический. Реабилитационная комиссия определяет меры по реструктуризации долга, физическое лицо их целенаправленно не выполняет, в результате судом принимается решение о конфискации и продаже имущества. Однако если будет доказано, что должник сознательно не соблюдал директивы, в отношении него откроется уголовное производство.

Как быть, когда нет имущества?

Этот вариант окажется самым быстрым и простым. Отсутствие имущества не означает, что лицо не может быть признано банкротом, однако после назначения финансового управляющего процесс пойдет значительно быстрее:

• будет составлена опись;
• проверены платежи и свидетельства о регистрации вещных прав на имя должника;
• выполнен и передан в Арбитражный Суд акт о выполнении инвентаризации и подтверждении отсутствия имущества.

Не стоит думать, что получится скрыть от правосудия какую-либо информацию. Суды очень внимательно проверяют выводы финансового управляющего, и в результате могут отказать в признании лица банкротом.

С юридической точки зрения это будет иметь множество негативных последствий:

• лицо останется должником;
• финансовые обязательства перед кредиторами продолжат быть открытыми;
• сохранится риск попасть под программу исполнительной службы по принудительному погашению займов.

В отличие от должника, банкрот не несет обязательств перед кредиторами, поэтому с юридической стороны находится в полной безопасности от исков о возмещении средств.

Запрет на реализацию

ГК РФ предусмотрено имущество, которое невозможно продать в счет погашения долга. К нему относится:

• единственное пригодное для проживания жилье ― квартира или земельный участок с домом;
• предметы, входящие в состав потребительской корзины;
• косметические и гигиенические средства;
• сельскохозяйственные животные, если они используются для ведения частного хозяйства, а также корма для них;
• устройства и приспособления на сумму до 100 минимальных заработных плат, которые нужны банкроту для работы.

Полный перечень указан в ст. 446 ГПК РФ. Следует отметить, что новая редакция закона была расширена понятием предметов роскоши. Теперь под эту категорию может попасть обыкновенный утюг, холодильник или стиральная машина. Все зависит от субъективного мнения судьи, который будет выносить решение.

С одной стороны, это ограничивает права банкрота, с другой ― у него есть все шансы доказать, что «автомобиль ― это не роскошь, а средство передвижения». Подключив к процессу юриста, шансы на удачный исход значительно увеличиваются.

Особенно это актуально для тех дел, где у должника нет имущества. В этом случае суд будет нацелен конфисковать максимальное количество предметов, чтобы хоть как-то покрыть долг перед кредиторами.

Порядок реализации имущества

Если физическое лицо признано банкротом на основании судебного решения, вступившего в законную силу, финансовый управляющий инициирует процедуру реализации имущества. Для этого он проводит полную опись всех вещей и определяет оценочную стоимость каждой из них.

По общему правилу, в начало списка идут наиболее дорогие объекты, например, квартиры и машины, за ними размещаются другие предметы обихода в порядке убывания стоимости. Если средств, которые удастся выручить от продажи основного имущества банкрота недостаточно, чтобы покрыть долги, финансовый управляющий разрабатывает новый проект, в который включает более мелкие предметы, например, лишние куртки, платья или даже постельное белье.

Следует помнить, что вознаграждение для лиц, которые осуществляют управление и реализацию имущества должника, составляет 7% от вырученных средств. В некоторых случаях, когда сумма, которую может получить финансовый управляющий, незначительна, ему проще вообще не начинать процедуру и написать в заключении, что предметов роскоши не выявлено. Если имущества действительно не так много, а его стоимость невысока, нужно поговорить, и тогда, вполне возможно, все вещи банкрота останутся у него в собственности.

Чтобы вещи ушли с молотка, закон отводит до 6 месяцев. В этот период к банкроту могут применяться ограничения:

• запрет на выезд за рубеж;
• распоряжение всеми средствами банкрота осуществляется финансовым управляющим;
• максимальный размер средств, которые банкрот может получать, равен прожиточному минимуму на него и его иждивенцев;
• все траты контролируются финансовым управляющим.

Если за указанный период было реализовано не все имущество, суд вправе продлевать сроки до тех пор, пока не будет продана последняя вещь. После этого проводятся следующие операции:

• определяется общий размер прибыли;
• высчитывается сумма оплаты услуг финансового управляющего и расходы, понесенные им в связи с выполнением профессиональной деятельности;
• калькулируются судебные затраты на делопроизводство.

Часть прибыли, которая остается после вычетов, переводится на счета кредиторов. Банкрот не имеет права определять, кому и в каком объеме будет возвращен долг.